Aktualności

We wszystkich krajach Unii Europejskiej kredytodawcy mają dostęp do baz danych, które pomagają im . Instytucje, które posiadają takie bazy danych nazywają się biurami kredytowymi, rejestrami bądź agencjami informacji kredytowej. Instytucje te gromadzą dane o historii kredytowej kredytobiorcy. Na jej podstawie ocenia on ryzyko, które ponosi przyznając klientowi kredyt.

W październiku 1997 r. wspólnie z kilkudziesięcioma bankami powołał do życia (na podstawie świeżo znowelizowanego Prawa Bankowego) Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Biuro Informacji Kredytowej

Do bazy danych BIK trafiają informacje o wszystkich kredytach zaciąganych przez Klientów Indywidualnych w bankach i współpracujących Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Dane w bazie BIK dotyczą zarówno konsumentów jak i przedsiębiorców. Przed udzieleniem kredytu banki i SKOK-i sprawdzają jakie informacje na temat danego klienta znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej (poprzez BIK sprawdzają także dane z Rejestru Dłużników w BIG InfoMonitor).

BIK gromadzi i udostępnia zarówno dane pozytywne jak i negatywne dotyczące spłacania zobowiązań przez klientów banków i innych instytucji ustawowo upoważnionych do udzielania kredytu. W obiegowej opinii, przez jakiś czas, Biuro było postrzegane jako dysponent "czarnej listy". Trzeba jednak podkreślić, iż było to zupełnie mylące określenie. Jak bowiem można nazwać w ten sposób listę klientów banków, jeśli ponad 95% danych to klienci, którzy mogą się chlubić terminowym spłacaniem swoich zobowiązań i, co więcej, stanowi to silne wzmocnienie ich pozycji w negocjacjach kredytowych z bankami.

Jakie jeszcze są rzeczywiste korzyści dla rzetelnych klientów?

To właśnie takie osoby korzystają z faktu działania takiej instytucji jak Biuro Informacji Kredytowej. Poświadcza ona bowiem ich wiarygodność, co jest prawdziwym atutem w przypadku ubiegania się o kolejny kredyt. Klienci posiadający pozytywną historię kredytową mają szansę na otrzymanie od banku lepszych niż standardowe warunków korzystania z ofert. Są oni dla banków klientami najcenniejszymi, bo sprawdzonymi. To z kolei może przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowe tj. niższe oprocentowanie kredytu, skrócenie lub uproszczenie procedur, obniżanie opłat i prowizji.

Tylko w I kwartale 2009 roku BIK wydał Bankom i SKOK-om 4,67 mln Raportów oraz 1,97 mln Ocen punktowych. Dane te dobitnie potwierdzają jak bardzo wiedza ta przydatna jest bankom w procedurach przyznawania kredytów, umożliwiając pracownikom banków szybsze podjęcie decyzji kredytowych.

A co jeśli nie ma nas w bazach BIK?

Brak wiedzy o historii kredytowej klientów uniemożliwia bankom zastosowanie swoistej premii za rzetelność finansową klientów. Jeśli klient chce być postrzegany jako atrakcyjny uczestnik rynku finansowego powinien sam dążyć do tego, aby pozytywna historia spłat jego zobowiązań była dostępna dla innych instytucji sektora finansowego, nie tylko w trakcie, ale również po spłaceniu zobowiązania.

Tak więc fakt, iż instytucje finansowe dużo o nas wiedzą, wcale nie działa na naszą niekorzyść jako klientów. Warto więc zadbać, aby odpowiednie informacje, korzystne dla nas, znalazły się w bazie BIK.

Informacje te należy traktować jako bardzo ważny argument w swoich relacjach z bankami. To czy pozytywne informacje o nas i naszych zobowiązaniach będą dostępne dla instytucji finansowych zależy od nas samych. Wystarczy wyrazić zgodę na przetwarzanie informacji o swoich wygasłych zobowiązaniach. Możemy to zrobić w każdej chwili, np. w momencie podpisywania umowy kredytu, podczas jego spłacania, a także już po spłacie.

W przeciwnym razie będziemy dla banków anonimowi i możemy mieć zdecydowanie mniejsze szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych w przyszłości.

Pobierz:

	Ulotka "Co warto wiedzieć o BIK?"
	Ulotka "Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?"